年金を担保にお金を借りる。 年金を担保にお金を借りる!年金担保貸付制度とは?

年金でお金を借りる方法

年金を担保にお金を借りる

突発的にお金が必要になることは誰にでも起こり得ることです。 年金受給者もまた同じことでしょう。 急にまとまったお金が必要になり、年金だけでは不足する場合にはどのような方法があるのでしょうか? 年金担保の悪質な罠 街中では 「年金を担保に融資」と宣伝している業者もあります。 年金でお金を借りることは法律で禁止されています。 さらにわかりやすくすると、年金を担保にするということは、万が一返済が出来なくなったときには年金の受給権を他人に与えるということです。 そう考えてみると法律で禁止されている意味が分かるでしょう。 また消費者金融でも、年金受給だけでは収入として認められていないため利用することはできません。 年金収入以外にも何らかの収入があれば消費者金融でも申し込みをすることができます。 ちなみに、銀行カードローンでは年金受給だけでも安定した収入とみなし融資を行うことがあります。 今すぐ早急にお金を借りる早見表 当サイトおすすめ順 年利 限度額 公式 4. 5%〜18. 0% 500万円 3. 独立行政法人福祉医療機構の年金担保融資制度です。 平成26年12月から年金担保融資の制度内容が変わりました。 古い情報記事ではなく正確な情報を確認しましょう。 資金使途・・・借り入れ申し込みの際、資金使途や必要な金額がわかる見積書などの書類を取扱金融機関の窓口で確認をする。 (融資額が10万円の場合には見積書の提示は不要)• 利率・・・年1. 融資限度額・・・年間の年金支給額の0. 8倍以内で上限額を200万円とする。 (生活必需品購入は80万円) 融資対象者にも条件があります。 以下の証書をお持ちで、なおかつその年金の支払いを現在受けていることが条件です。 厚生年金保険年金証書• 国民年金、厚生年金保険年金証書• 船員保険年金証書• 国民年金証書• 労働者災害補償保険年金証書 申し込み手続きから審査が行われ、借入金額を受け取るまでにはおおむね3週間ほどがかかります。 年金担保融資のスケジュールが、独立行政法人福祉医療機構のホームページで案内されていますので確認をしましょう。 項目名 融資限度額 年間の年金支給額の0. 8倍以内。 融資上限額を200万円(生活必需物品の購入80万円) お一人につき250万円。 但し、担保とする年金の年額の2. 4年分以内 利率 年1. 6% 年1. 95% 資金使途 借入申込の際、資金の使いみちや必要となる額が分かる見積書等の書類を取扱金融機関の窓口で確認。 但し、融資額が10万円の場合、見積書等の書類の提示は不要 住宅などの資金や事業資金に利用できる 追加借入は可能? 年金担保でお金を借りた場合、追加融資が受けられるのは、 現在借りているお金を完済しなければ追加融資は受けられません。 ですから、繰り上げ返済で一括返済をしなければ、再度の申込が出来ません。 どうしても、追加でお金が必要な時は、カードローンを申込む方法があります。 ただ、年金を安定した収入と認めていないカードローンもあるので、収入が年金だけでも可能かどうかを調べる事と、年齢制限にかからないかを調べる必要があります。 使途は自由なの? 年金担保融資の資金使途は限られています。 資金使途が 生活資金や旅行の為と言う目的の場合は利用できません。 「保健・医療」や「介護・福祉」、「住宅改修など」、「教育」、「冠婚葬祭」、「事業維持」、「債務などの一括整理」、「生活必需物品の購入」などを目的とした融資なら申込できます。 申込みをする時は、具体的な使いみちや、必要な金額が確認できる見積書などを用意する必要があります。 年金受給者が借り入れできるカードローン カードローンの申込は、消費者金融や信販会社、銀行で申込が出来ますが、年金だけで生活している方が申込めるカードローンは限られてきます。 大手消費者金融の場合、年齢69歳までのところがほとんどなので、申込年齢は問題ありませんが、年金収入だけで申込出来るところはないので、 消費者金融で融資を受けるのは難しくなります。 銀行カードローンでも、年金受給のみの方が申込めるカードローンは、それほど多くはありません。

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年金受給者がお金を借りる方法【年金を担保に!高齢・老人の方必見】

年金を担保にお金を借りる

会社を退職して年金生活が始まり、老後が心配な人は多いのではないでしょうか。 病気の治療費や入院費、住宅のバリアフリー化など歳をとるほど高額なお金が必要になるシーンも増えてきます。 社員として働いていた時代に十分に貯金をしていなかった場合は、高額のお金が必要になっても支払えないことからキャッシングせざるを得ません。 しかし年金受給者は働いて収入を得ているわけではないため、金融機関の借入審査に通過できない実情があります。 年金を担保にする借り入れ方法や年金受給者を貸付対象としているカードローンなら、会社に所属していなくてもお金を借りられます。 ただし、いくつか満たすべき条件がありますので注意が必要です。 ここでは、 年金受給者がお金を借りる方法と 審査に通過できるカードローンについてわかりやすく解説していきます。 年金担保貸付制度(年金前借り制度)• 生活福祉資金貸付制度• カードローン 年金担保貸付制度と生活福祉資金貸付制度は、年金を担保として大変低金利に借りられる公的制度です。 しかし、公的融資は融資までに1. 5〜3ヶ月以上を要するネックがあります。 唯一、即日融資が可能なのは3つ目のカードローンです。 年金を担保にお金を借りられる年金担保融資制度って何? とは、独立行政法人の福祉医療機構がおこなっている 年金受給者向けの融資制度です。 年金以外にも収入がないとお金を借りられないと思うかもしれませんが、 国が認めた年金担保融資制度なら年金を担保にして融資を受けられます。 年金を担保にする=将来もらう年金を返済に充てることから、年金前借り制度とも言います。 ただし年金担保融資制度を受けるには条件があるため、注意してください。 次項で、この制度の特徴や審査について説明します。 (独立行政法人)福祉医療機構の年金担保融資制度について 年金担保融資制度は 介護用品の購入や医療費の支払い、冠婚葬祭、住宅の改修などの用途に使える制度です。 銀行や消費者金融よりも、 低金利で借りられます。 融資金額 10万円〜200万円(年間受給額の80%まで) 用途が生活必需品の購入であれば、80万円まで 融資利率 年2. 年金生活で、高金利によって膨れ上がった利息を返済していくのは大変です。 審査基準について解説しますので、消費者金融や銀行にいく前に年金担保融資制度の対象になるかどうかチェックしてみてください。 年金担保融資制度の審査基準とは? 年金担保融資制度の審査のひとつとして、 年金受給中であるかどうかが基準になります。 年金証書を持っており、年金をもらっていることが大前提です。 以下の年金証書を持っていないと、融資を受けることができません。 自宅に年金証書がきちんと保管されているか、確認してみてください。 生活保護を受けている人• 生活保護が終了後、5年間を経過していない場合• 特別支給の老齢厚生年金を受給していた人で、65歳時の年金決定手続期間中の人• 現状届、または定期報告書が未提出の人• 年金の支給が、全額停止されている人• 同一の年金で借入残高がある人(返済途中に追加借入はNG)• 反社会的勢力に該当している人、または関係を持っている人 当てはまっている人は、融資を受けられないため注意しましょう。 対象者がわかったあとは、年金担保融資制度の申し込み方法を説明します。 年金担保融資制度の申し込み方法は? 年金担保融資制度の申し込みは、 独立行政法人福祉医療機構代理店と表示してある金融機関でおこないます。 ゆうちょ銀行や農協、ろうきんでは取り扱っていません。 福祉医療機構で相談はできますが、申し込みの手続きは一切していないので気をつけましょう。 step 1相談 福祉医療機構年金貸付課または、対象の金融機関に相談します。 step 2申し込み手続き 取扱金融機関にて、申し込みの手続きをします。 年金を受け取る口座が取扱金融機関のものではない場合は、受け取り口座を変更する必要があります。 step 3審査 福祉医療機構で審査をおこないます。 審査は、4〜5週間程度。 step 4融資決定 審査が通ると、取扱金融機関から電話で連絡があり、融資開始日などの説明をされます。 step 5融資開始 開始日に指定口座に入金され、融資が始まります。 step 6返済 年金支給機関から、福祉医療機構に年金が支払われます。 そこから返済額分を差し引き、残額が指定口座に振り込まれます。 年金が振り込まれることで自動的に返済となり、自分で返済の手続きをする必要がないのは嬉しいですね。 途中で死亡したら連帯保証人が肩代わりすることになる 融資を受けている間に死亡してしまったら、 連帯保証人が代わりに返済します。 連帯保証人をつけていない場合は、 公益財団法人年金融資福祉サービスという信用保証機関が支払ってくれます。 この財団法人に肩代わりしてもらうには、保証料の支払いが必要です。 保証料は、年金担保融資制度の貸付利率と同じ年2. 信用保証機関への申し込み用紙は、金融機関に用意されています。 年金担保融資制度の手続きのときに、一緒におこなうとスムーズに申し込めます。。 年金担保融資制度は令和4年3月末で廃止予定 年金担保融資制度は、 令和4年3月末で申し込みを終了することが決まりました。 年金担保貸付制度は、平成22年12月の閣議決定において廃止することが決定されました。 その後、閣議決定を踏まえて、平成23年12月及び平成26年12月の2回にわたり、制度の見直しを行い、事業規模の縮減等が行われ、このたび、「平成34年3月末を目途に新規貸付を終了する」との方針を決定しました。 引用元: 令和4年3月末までは、今までどおり利用できます。 令和4年3月末時点で返済額が残っていても、繰り上げて返済する必要はないので安心してください。 年金担保融資制度の廃止が決定して今後の生活が不安になる人も多いと思いますが、代替案があります。 地域の自立相談支援機関に相談にいくと、それぞれの状況にあった支援をしてもらえます。 () より低金利で借りれるのは生活福祉資金貸付制度 生活福祉資金貸付制度は、 65歳以上の高齢者や低所得者が融資を受けられる制度です。 通常では各都道府県または市区町村の社会福祉協議会が窓口となりますが、 ハローワークでも融資の相談を受け付けています。 生活福祉資金貸付制度には、総合支援資金・福祉資金・教育支援資金・不動産担保型生活資金の4つの種類があります。 高齢者向けの福祉資金を利用すれば、緊急の医療費や介護用品の購入費用などの借り入れが可能です。 連帯保証人をつければ無利子なうえに つけられない場合でも年1. 5%とかなり低いため、無理のない返済ができます。 これほどの低金利で借りられるところは、なかなかありません。 より低金利で借りたい人は、生活福祉資金貸付制度を利用してみてはいかがでしょうか。 下記の記事では、生活福祉資金貸付制度の詳細を記載してありますので合わせてご覧ください。 生活苦に陥っている人は生活保護を利用しよう 生活保護制度とは、 生活に困窮している人に対して状況に応じた保護をすることで健康で文化的な生活ができるように支援をする制度です。 地域の福祉事務所が相談や申請を受け付けています。 現在の収入と厚生労働省が定める最低生活費を比べて、最低生活費から収入を差し引いた金額が支給されるのが生活保護費です。 年金をもらえなかったり、支給額があまりにも少なかったりする 高齢者でも生活保護を受けることができます。 高齢者の生活保護費の基準例 東京都区部等 地方群部等 高齢者単身世帯(68歳) 78,470円 64,420円 高齢者夫婦世帯(68歳と65歳) 118,880円 98,660円 年金だけでは生活が苦しい、お金を借りることもできないと悩んでいる人は福祉事務所に相談してみてください。 65歳〜70歳未満であること• 年金以外の収入がある この2つの条件を満たしていれば、利用できる金融機関の幅がグッと広がります。 年齢制限をクリアしていても、収入が年金のみだと融資は認められません。 アルバイトをしていれば、消費者金融や銀行での即日融資が可能です。 年金受給者でも、お金を借りられる金融機関を紹介していきます。 満70歳まで即日で借りられるレイクALSA レイクALSAは、年金受給者でも 満70歳まで借りられます。 限度額 500万円 金利 4. 新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみ対象となります。 初回契約の翌日から無利息期間が適用されます。 無利息期間超過後は通常金利が適用されます。 60日間無利息はWeb申し込みの方が対象となります。 無利息期間は契約額が1〜200万円の方を対象としています。 30日間、60日間、180日間の無利息サービスは併用できません。 上限が69歳までのところが多いなか、 70歳まで融資を受けられるのがレイクALSAの最大のメリットです。 即日融資に対応しており、最短60分で融資を受けられます。 初めての利用で借入額が5万円以内なら、180日間利息が0円なのも嬉しいですね。 満69歳の年金受給者がお金を借りられるのはプロミス プロミスは、年金受給者でも 70歳までなら借り入れが可能です。 限度額 500万円 金利 4. 最短即日で借りられるため、今すぐお金が必要な人に便利なカードローンです。 アイフルなら69歳まで融資可能 アイフルでは、69歳以下で年金以外にも収入があればお金を借りることができます。 限度額 800万円 金利 3. より早くお金を借りたい人は、アイフルのカードローンを利用してみてはいかがでしょうか。 800万円まで借りられるのはアコム アイフルと同様に、69歳以下かつ仕事をしている人がアコムの融資の条件になります。 限度額 800万円 金利 3. 超高齢者でもOK!78歳まで借りられるベルーナノーティス 通販販売で有名なベルーナグループのカードローン「ベルーナノーティス」。 ベルーナノーティスは、 78歳まで借りられるので超高齢者でもOKです。 限度額 1〜300万円 金利 4. さらに初めてなら、14日間の無利息サービスも付いてきます。 23現在ベルーナノーティスは貸付に消極的な印象があります。 三井住友銀行は他の銀行よりも審査が早い 上記の消費者金融と同じように、三井住友銀行のカードローンも69歳までの年金受給者なら契約ができます。 年金以外の収入があることも条件です。 限度額 800万円 金利 4. 少しでも低金利で借りたい人は、三井住友銀行のカードローンを利用してみてはいかがでしょうか。 ゆうちょ銀行の「自動貸付け」なら年金受給者でも借り入れOK ゆうちょ銀行には、定額貯金や国債を担保にしてお金を借りる自動貸付けという制度があります。 限度額 200〜300万円 金利 約定利率+0. 年齢制限がなく、担保さえあれば年金受給者でも融資を受けることができます。 ゆうちょ銀行の自動貸付けについて詳しく知りたい人は、下記の記事も合わせてご覧ください。 管理人の意見 国が認めた年金担保融資制度を使えば、 年金受給者でも低金利でお金を借りることができます。 しかし支給日に年金が振り込まれても、 返済分を自動で差し引かれた金額しか受け取れません。 せっかく借りれても後日受け取る年金が少なければ、生活に困ってしまいますよね。 そんな時 アルバイトをしていれば、消費者金融や銀行でも即日で融資を受けられます。 年金生活だからといって、諦めることはありません。 ぜひ一度、近くの金融機関に足を運んでみてはいかがでしょうか。 借入先を絞り込み条件で探す.

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高齢者なら知っておくべき「年金担保融資」の5つのメリットを解説!

年金を担保にお金を借りる

【利用対象者】 現在年金の支払いを受けていて(老齢年金、老齢基礎年金、障害年金、遺族年金のいずれも対象)、以下の年金証書をお持ちの方• 国民年金、厚生年金保険年金証書• 国民年金証書• 参照: 年金担保融資はどれくらい借りることが可能? 借入限度額は200万円までで、10万円から1万円単位での設定が可能です。 ただし、誰でも希望すれば満額申し込めるわけではなく、以下の条件も設けられています。 受給している年金額の0. 8倍以内• 1回あたりの返済額の15倍以内 無理なく返済ができるように、これらの条件を全て満たした金額の範囲内で必要があります。 ただ生活資金として借入する場合、 限度額は80万円までとなっているので注意が必要です。 年金担保貸付は、毎月確実に受給される年金を担保にしていることから、返済財源が確保されており、貸す側もリスクが少ない融資と言えます。 そのため、 年金担保融資2. 1%、 労災年金担保融資1. 4%(平成29年9月1日現在)と非常に低金利で貸出が行われています。 一般的なカードローンと比べると金利負担も少なく、高額な支払利息に悩む心配もありません。 返済期間は、元金を概ね2年6ヶ月以内に返済できる額で設定します。 1回あたりの定額返済額は下限が1万円、上限は年金支給額の3分の1です。 自分で定額返済額を設定することはできますが、無理のない範囲内での返済額を設定するようにしましょう。 年金担保貸付の申込み方法と審査の流れ 年金担保貸付は独立行政法人福祉医療機構が行なっている事業ですが、実際の借入手続きなどの業務は金融機関へ委託しています。 年金を受け取っている銀行や信用金庫等の店舗でなければ申込みはできません。 ただし、 ゆうちょ銀行や農協、労金などはこの融資を取り扱っていないので注意しましょう。 年金受取口座をゆうちょ銀行などに指定している場合は、まずは年金担保貸付の取り扱いのある金融機関へ 口座を変更する必要があります。 年金受取口座を変更するだけでも時間がかかりますので、申込み前には申込み予定の金融機関に「 独立行政法人福祉医療機構代理店」の表示があるか確認してみましょう。 借入申込書は金融機関に用意してあります。 申し込みには以下の書類が必要になりますので、事前に準備してください。 年金証書• 現在の年金支給額を証明する書類(年金振込通知書、年金額改定通知書など)• 実印・印鑑証明書(発行後3ヶ月以内)• 本人確認書類(運転免許証やパスポートなどの写真付きの証明書)• 借入申込額に応じた収入印紙• 資金使途の確認種類 この融資では年金の受給権を担保にするため、借入中は金融機関で年金証書を預かる決まりになっています。 確かに預かったということを証明するため、金融機関から証書と引換えに「 年金証書預り証」を渡されます。 預り証は、完済後に年金証書を返却してもらう際に必要となるので大切に保管しなければなりません。 資金使途の確認書類は、購入する商品の見積書、請求書、パンフレットなど金額の分かるものを用意してください。 ただし 融資額が10万円の場合、見積書等の書類の提示は不要です。 またこの融資では、連帯保証人をたてるか信用保証機関による信用保証制度を利用する方法のどちらかを選択しなければなりません。 連帯保証人にも一定の審査があるので、連帯保証人をたてる場合には以下の書類も用意し、申し込み時には一緒に窓口へ行きましょう。 連帯保証人の実印・印鑑証明書• 連帯保証人の本人確認書類(発行後3ヶ月以内)• 借入申込人との続柄が分かるもの(住民票、戸籍謄本など)• 収入証明書類 信用保証制度を利用する場合は、申込書類への記入も別途必要です。 公益財団法人の年金融資福祉サービス協会に保証してもらう代わりに、一定の保証料の支払いがあります。 連帯保証人になってくれそうな人がいない、親戚などには頼みにくいなどの事情がある方は、信用保証制度を利用すると良いでしょう。 申込み後は審査が行われ、審査結果と融資実行日については実行2~3日前に金融機関から電話連絡があります。 融資日には指定口座に借入金が自動的に振込みされますので、手続きなどは特に必要ありません。 年金担保貸付の場合、というわけにはいかず、 申込みから融資までは約3週間ほどかかります。 急な出費には対応するのは難しいですが、申込み締切日と融資日のスケジュールはあらかじめ公表されているので、お金が必要な時期に間に合うのか確認しておくと良いでしょう。 申込み前に確認!年金担保貸付を利用する上での注意点 年金担保貸付を利用する上で最も注意しておきたいのは、借入後は 返済が終わるまで受給される年金の一部を受け取れなくなることです。 融資後は、福祉医療機構が年金支給機関から直接年金を受け取って返済に充当し、その返済額を差し引いた残りの金額が借入人の口座に年金として入金されます。 つまり事実上の減額になりますから、あまりにも多い金額を返済に充ててしまうとその後の日常生活に支障が生じてしまうでしょう。 実際に年金担保貸付の返済によって受給する年金が減って生活が苦しくなり、 借入期間中に生活保護を利用するケースも発生しており、問題視されています。 ですから、年金担保貸付を利用する際には、手元に残る年金で生活ができるかどうか十分に検討の上で申込むようにしてください。 ただ、これも考えようで、計画さえきちんとできていれば、年金から差し引かれて返済に充てられるので、絶対に延滞しませんし返済にかかる手間も何もありません。 年金担保貸付は困ったときの強い味方!無理のない範囲内での借入をしよう 年金受給中にお金を貸してくれる金融機関が少ない中、公的機関からで低金利で融資を受けることができる年金担保貸付は非常に便利です。 ただ予定外のまとまった出費にも対応できる心強い制度とはいえ、 約2年半の借入期間中は受け取る年金額が減ることも念頭に置いておかなければなりません。 無理のない範囲内で借入し、返済期間中も十分に日常生活が送れるように計画的に利用しましょう。

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